對不少剛到日本生活的外國人而言，「申請日本信用卡」往往是其中一個最困難的關卡。日本銀行普遍要求申請人具備穩定收入、較長的在留期限，以及一定的日本信用紀錄，對留學生或 Working Holiday 人士來說有一定的難度。
不過，在眾多日本信用卡之中，Mercard（メルカード） 可以說是目前對外國人最友善、申請門檻相對較低的選擇之一，而且永久免年費！即使是留學生，只要條件齊備，亦有相當高的機會成功申請。
本文會由實際在日生活角度出發，為你全面整理：
- Mercard 是甚麼？
- 外國人是否可以申請？
- Mercard 的實際申請流程
- 回贈與收費重點
- 留學生信用額實況分享
甚麼是 Mercard（メルカード）？
Mercard 是由日本最大二手交易平台 Mercari（メルカリ） 推出的信用卡，屬於日本國內正式發行的信用卡產品。
Mercard 的實體卡由 JCB 發行，但其定位主要面向年輕族群及Mercari平台的用戶，因此整體審批門檻相對寬鬆，受留學生及在日木外國人歡迎。
Mercard 適合哪些人申請？
Mercard 特別適合以下人士：
- 日本語言學校、專門學校或大學留學生
- Working Holiday（工作假期）人士
- 剛到日本生活的外國人
- 平時有使用 Mercari 買賣二手物品的用戶
外國人可以申請 Mercard 嗎？
可以。只要符合基本條件，外國人同樣可以申請。
Mercard 基本申請條件
- 持有有效的日本在留卡
- 擁有日本電話號碼
📌 實戰提醒：
在留期限的長短有機會影響審批結果。一般而言，在留期限較短的申請人（例如留學生或 Working Holiday 人士），初期獲批的信用額亦會相對較低，屬正常情況。
Mercard 申請流程
Step 1｜下載並註冊 Mercari 帳戶
於 App Store 或 Google Play 下載 Mercari App，完成基本帳戶註冊。
Step 2｜於 Mercari App 內申請 Mercard
- 在 App 右下角進入「おさいふ」（錢包）
- 選擇「メルカード券面」（Mercard）
- 點選「申し込む」（申請）
- 填寫申請資料並完成本人確認
Step 3｜等待審批及寄送實體卡
一般情況下，審批需時數日至一星期不等。成功後，實體信用卡會郵寄至你登記的日本住址。
成功審批後，你可以直接在 Mercari App 內查閱 Mercard 的卡號、有效期限及安全碼，並可即時加入至 Apple Wallet / Google Wallet 使用。
📌 補充說明：
Mercard 的實體卡為 JCB，但加入至手機錢包後，會以 Mastercard 身份於感應支付中使用，支援 iD / Mastercard Contactless。
📌 實戰提醒：
如果在留卡有效期更新後，也須要再次向Mercari App內提交新的在留卡副本及身份認證，否則Mercard會被限制使用。
Mercard 的回贈及收費重點
回贈機制
- 一般消費：1% 回贈（每消費 JPY100 = 1 Point）
- Mercari 平台內消費：1% – 4% 回贈（視乎帳戶等級）
所得 Point 可直接於 Mercari 消費時、或Mercard信用卡還款時使用，實用性相當高。
年費
- 永久免年費
Mercard 的使用方式
Mercard 提供多種支付方式，日常使用彈性高：
- JCB實體信用卡（插卡 / 拍卡 / 刷卡）
- 手機錢包（Apple Pay / Google Pay）以iD或mastercard contactless
- QR Code（MerPay）
- 網上消費直接輸入卡號
📌 實戰提醒：
Mercard實體信用卡背面不會印刷卡號、有效期及安全碼，相關卡資料需要登入Mercari App查閱，大大提升安全度。
Mercard 的還款方式
Mercard 可連結至你的日本銀行帳戶，設定每月自動還款，避免因忘記還款而產生利息。
在還款時，可以設置優先使用 Point 及 MerPay 錢包內的餘額，其後才從銀行帳戶扣款，對於經常使用 Mercari 的用戶而言相當方便。
實際信用額分享（留學生角度）
對外國人而言，Mercard 的初始信用額普遍偏低，但屬正常情況。
我當時以留學生身份申請 Mercard 時，最初獲批的信用額只有 JPY 10,000。不過，由於每次消費均有 1% 回贈，我仍持續正常使用及準時還款，其後 Mercard 便自動提升信用額。
信用額提升方式包括：
- 準時全數還款
- 持續使用信用卡消費
- 活躍使用 Mercari 平台
Mercard 會根據你的使用及還款紀錄，逐步調整信用額。
Mercard 的優點與限制
優點
- 在日本生活的外國人可申請
- 永久免年費
- 回贈直接、計算簡單
- 可加入 Apple Pay / Google Pay（支援 iD）
限制
- 初期信用額偏低，不適合高額消費
總結｜Mercard 值唔值得申請？
Mercard 並非萬能信用卡，但對外國人而言，它是一張非常適合作為入門的日本信用卡：
- ✔ 申請門檻相對低
- ✔ 永久免年費
- ✔ 回贈機制簡單實用
如果你的目標是在日本建立信用紀錄，Mercard 會是一個穩健而實際的選擇。
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Mercard メルカード 常見問題 FAQ
Q1：留學生一定可以成功申請 Mercard 嗎？
不一定，但只要條件齊備，成功率相對其他日本信用卡較高。
Q2：Mercard 的信用額可以提升嗎？
可以，只要準時還款及持續使用，系統會按紀錄逐步提升信用額。
Q3：Mercard需要年費嗎？
不需要，Mercard普通卡永久免年費。
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